近年以来，温州地区出现民间借贷危机，引发了高层的关注。材料一：图一：温州借贷渠道注：温州63%的中小企业有融资需求，76%的中小企业融资需求在100万以下，且难以满

Question

近年以来，温州地区出现民间借贷危机，引发了高层的关注。
材料一：图一：温州借贷渠道

注：温州63%的中小企业有融资需求，76%的中小企业融资需求在100万以下，且难以满足。
图二：2009年至2011年9月温州民间借贷平均年利率与银行贷款利率比较

注：2011年民间借贷最高的年利率超过了100%。我国相关法规规定的民间借贷利率不能超过同期银行利率的四倍。——数据来源：《温州民间借贷市场报告》
材料二：就“民间借贷”问题，同学各抒己见。小张认为，“民间借贷”有其必然性，为大量民间资本提供的投资渠道，为求贷无门的中小企业获得了宝贵的资金“输血”，国家应该加以扶持。小周认为，“民间借贷”容易引发非法集资等行为，催生诸多民间高息借贷的乱象，影响经济和社会稳定，政府必须依法加以规范。
结合上述材料，运用思想政治的有关知识回答以下问题：
（1）请分别指出材料一中图一与图二所反映的经济问题。
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（2）请运用“社 会主义市场经济”的有关知识分别说明二位同学所持观点的合理性。
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（3）针对材料所反映的“民间借贷”中存在的问题，运用政府的职能相关知识，说明我国政府应如何加以规范。
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Answer 1

（1）①图一表明，温州地区民营企业融资需求大，其中大部分民营企业融资需求在 100万以下，但还是得不到满足，企业获得的贷款大部分是通过民间借贷获得的，而通过银行信用社等正规筹资渠道获得的资金较少。②图二表明从2009年至2011年9月温州民间借贷平均年利率大大高于银行同期的贷款利率，而且差距呈现不断扩大的趋势。民间借贷最高利率已经大大超过的国家法规所限定的范围。这既增加了民营企业的经营成本，也增加了投资者和和经营者的风险，影响金融市场的稳定和经济的健康发展。
（2）①在我国，市场在资源配置中起基础性作用，“民间借贷”是价值规律发生作用的结果，具有客观必然性。“民间借贷”能够满足中小企业的融资需要，也能使大量民间资金获得投资市场，这有利于优化资源配置，促进经济的发展和金 融市场的活跃。小张的观点有一定的合理性。②良好的市场秩序需要市场规则来规范，市场具有盲目性、滞后性、自发性的局限性，“民间借贷”不加规范往往会引发高利贷和非法集资等行为，影响经济和金融市场的稳定发展，甚至影响社会稳定。因此需要政府综合运用宏观调控的手段，加以规范和引导。小周的观点也有其合理性。
（3）①政府部门应该完善规范民间借贷方面的法律法规，为民间借贷提供法律法规的依据和保障。②政府要认真履行组织社会主义经济建设的职能，加强经济调节、市场监管和公共服务，增加民营企业的融资渠道，满足民营经济的融资需求，以促进民营经济的健康发展。③同时要依法打击高利贷和非法集资， 保护企业和个人的合法财产，履行保障人民民主和维护国家长治久安的职能。④政府还要依法行政，科学民主决策，自觉接受监督，提高服务能力和水平，保障金融市场和经济的稳定发展。