某企业新建大型项目,向工行申请5年期贷款8000万人民币.额度批下后借用第一笔5000万,随后提出另外3000万折算为美元贷款.但在3000万本币转美元后,企业第一次只提140万美元,几个月后提220万美

Question

某企业新建大型项目,向工行申请5年期贷款8000万人民币.额度批下后借用第一笔5000万,随后提出另外3000万折算为美元贷款.但在3000万本币转美元后,企业第一次只提140万美元,几个月后提220万美元.不久工程投产,企业议价能力提高,提出将贷款利率降到基准水平,并要求利率一年一定.人民币利率提高后,企业又提前归还贷款2250万.
问：上述融资政策是否可行?有何好处,可为企业省多少资金?
1、变币种,公司省：268.2万
2、变利率,公司省：300—400万
3、提前还贷,总共省：600多万

Answer 1

问题的要素不全,5年期贷款是什么利率吗?我理一下大致的思路吧.
1.变币种,中国不允许美元贷款结汇,所以先决条件是剩下的等值于3000万人民币的美元贷款必须用于进口!
分笔提款是企业资金管理的基本要求,所以不应该作为节省资金的措施.那么收益应该来源于人民币对美金的升值.
（到期美元本利合计）/到期汇率-起初美元提款数*当期汇率=收益
企业在美元提款的同时和银行叙做远期美元购汇,锁定到期还本付息所需要的人民币数.
2.变利率有两种含义：
a.从五年期的贷款利率变为一年期的贷款利率.
收益计算很简单.本金*利率差*借款期.
关键是如何说服银行将项目贷款转变为流动资金贷款.当一年期贷款到期,势必要求银行借新还旧,企业的再融资可能存在风险.
b.当贷款利率处于下降趋势,每年核定一次五年期贷款利率同样能够得到收益.不过如果利率是上升趋势,就不合算了.
3.提前还贷最简单.收益=贷款*利率*（提前还贷天数/360）