吴先生今年35岁,计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变,吴先生决定请专业理财师为

Question

吴先生今年35岁，计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变，吴先生决定请专业理财师为其进行退休规划。要求如下：

(1)预计吴先生退休后每年需要生活费现值为3万元，通货膨胀率为13%

(2)吴先生预计可以活到82岁

(3)吴先生准备拿出577元作为养老金准备资金

(4)退休前投资的期望收益率为8%

(5)退休后投资的期望收益率为5%

那么，吴先生每年应投入( )万元。

A．0.14

B．0.5

C．1.78

D．2.92

Answer 1

参考答案：B
解析：(1)退休时年生活费用为：3i，30n，3PV，OPMT，FV=-7.28；(2)实质报酬率=(1+5%)/(1+3%)-1=1.94%；(3)所需养老金总额为(期初年金计算)：gBEG，1.94i，OFV，-7.28PMT，17n，PV=106.60；(4)吴先生每月需要投入资金：gEND，8i，30n，-5PV，106.60FV，PMT=-0.50。