小李的爸爸妈妈都有一份不错的工作，他们家庭年收入有10万左右，年节余5万左右，现有存款40万元。最近小李的爸妈在家庭理财计划上发生一点争执。下面是

Question

小李的爸爸妈妈都有一份不错的工作，他们家庭年收入有 10 万左右，年节余 5 万左右，现有存款 40 万元。最近小李的爸妈在家庭理财计划上发生一点争执。下面是他们分别列出的家庭理财计划：

爸爸的理财计划		妈妈的理财计划
内容	理由	内容	理由
炒股： 30 万	股市行情看好	存款 20 万	准备支付小李大学费用
重大疾病保险：每年 8 千	医疗费上涨	购买国债： 10 万	安全性大 利率高
购买汽车：贷款 20 万	要比同事的车更高档些	购买小排量汽车： 10 万	经济适用，量力而行

（ 1 ）如果你是小李，请分析指出爸爸妈妈理财计划中的不足之处，并说明理由。（ 8 分）

（ 2 ）如果妈妈将 2 万元闲置资金交给小李，由小李来投资理财，前提是保证每年收益 200 元以上，你认为小李该怎么组合？我们在投资理财时应该注意什么？（提示：假设 2014 年 11 月 1 日 国家上调银行存贷款利率后，一年期存款利率为 3.25 % ） （ 6 分）

Answer 1

（ 1 ）①爸爸投入股票的资金过多，因为股票是高风险的投资方式；

②爸爸购买汽车的金额过高，属于攀比消费；

③爸爸主张不存款，是不太合理的；妈妈提出的存款额过高，也不尽合理。因为存款虽安全性高，但收益低；

④妈妈提出不买保险也是不合理的，因为保险是规避风险的一种投资方式。（ 8 分）

（ 2 ）例如：将 8 千元用于定期储蓄，买 6 千元国债，买 3 千元股票，买保险 3 千元。方案要符合多元化投资、合理配置、规避风险、保值增值、量力而行等投资原则。（ 6 分）

【解析】

试题分析：本题考查投资理财的有关知识。在投资理财时我们应遵循以下原则：兼顾收益与风险；兼顾多元与重点；兼顾意向与实力；兼顾个人与国家。

（ 1 ）题中考查理财计划中的不足，要逐一的分析爸爸和妈妈的股票、存款、保险、债券、汽车投资是否合理并说明理由；

（ 2 ）题中小李的投资也应该遵循上述原则，兼顾收益与风险，“不要把所有的鸡蛋放到一个篮子里”，做到分散投资；规避风险，量力而行，做到理性投资，获取收益。

考点：投资理财的选择