李小姐30岁,目前有存款7万元,月收入3500元,理财目标为:55岁时退休后每个月,有3000元支出,持续30

Question

李小姐30岁，目前有存款7万元，月收入3500元，理财目标为：55岁时退休后每个月，有3000元支出，持续30年。假定年名义投资报酬率为6%(均按月复利计算)。要实现其理财目标，每个月消费预算应控制在( )元。

A．2540

B．2906

C．3225

D．3354

Answer 1

参考答案：C
解析：用下面两种方法计算：方法一：①退休金总需求：gBEG，6gI，30gn，0.3PMT，OFV，PV=-50.2877；②届时投资资产可累积额：gEND，6gI，25gn，OPMT，-7PV，FV=31.2548；③退休金缺口：50.2877-31.2548=19.0329；④月储蓄额：6gI，25gn，OPV，19.0329FV，PMT=-0.0275；⑤支出预算：收入3500-月储蓄额275=3225(元)；方法二：①退休金总需求：gBEG，6gI，30gn，0.3PMT，OFV，PV=-50.2877；②月储蓄额：gEND，6gI，25gn，-7PV，50.2877FV，PMT=-0.0275；③支出预算：收入3500-月储蓄额275=3225(元)。